الصيرفة الإسلامية المتوافقة مع أحكام الشريعة

الصيرفة الإسلامية

الامتناع عن القمار وصناعة التبغ والكحول – تتعامل البنوك المتوافقة مع الشريعة الإسلامية بمسؤولية مع رؤوس أموال المستثمرين وفي نفس الوقت تقدم عوائد مجزية.

تشمل الخدمات الصيرفة الإسلامية المتوافقة مع الشريعة – المعروفة أيضًا بمصطلح الشريعة أو المصرفية الإسلامية (الإسلامية) – جميع الأنشطة المالية التي تتوافق مع قيم وقواعد الشريعة الإسلامية. الشريعة هي شريعة القيم وتجمع بين العقيدة وقواعد الإسلام. وبالتالي، تعد خدمات الصيرفة الإسلامية بالتعامل المسؤول مع ودائع أموال المستثمرين.

ماذا تعني الصيرفة الإسلامية؟

البنوك التي تلتزم بأحكام الشريعة لا تدخل في معاملات مالية مع صناعة السلاح على سبيل المثال. يتم أيضًا استبعاد العلاقات التجارية مع شركات من صناعة التبغ أو الكحول أو القمار. هذا مثير بشكل خاص للمدخرين المهتمين بالتعامل مع استثماراتهم بطريقة مسؤولة ومستدامة بشكل خاص.

حظر الفائدة الربوية

نصت الشريعة الإسلامية على أنه لا يجوز كسب المال بالمال. لذلك لا يُسمح للمنتجات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية بدفع الفائدة. وهذا هو السبب أيضًا في عدم ظهور خدمات الصيرفة الإسلامية بعد في معظم البلدان غير المسلمة.

على الرغم من حظر الفائدة، يمكن للمدخرين تحقيق عوائد مجزية من خلال خدمات الصيرفة الإسلامية. لأن العميل والبنك يجب أن يستفيدوا معًا من عرض التوفير.

يعرف المدخرون أيضًا هذه الأرقام من عروض الودائع الليلية والثابتة الأجل. ومع ذلك، فإن العائد ليس فائدة، بل هو معدل عائد ثابت مكتسب من معاملة سلعة.

ما هي الشريعة الإسلامية؟

الشريعة ليست مجموعة من القوانين، لكنها تصف مجمل جميع المعايير الدينية والأخلاقية والقانونية، وآليات إيجاد قواعد وتفسيرات الإسلام. أنها تأتي من القرآن والسنة، والتي تحتوي على تقليد خطب وأفعال النبي محمد صلى الله عليه وسلم.

لمن تتناسب الصيرفة الإسلامية؟

يفتقد العديد من المدخرين الشفافية والإنصاف في منتجاتهم المالية. يتم تلبية هذا الطلب من خلال أهداف الادخار المتوافقة مع الشريعة الإسلامية للبنوك الإسلامية. نمت الصناعة المالية الإسلامية بشكل ملحوظ في السنوات الأخيرة. هذا النمو ليس فقط بسبب الدول الإسلامية. يمكن للبنوك المتوافقة مع الشريعة الإسلامية أيضًا تقديم عروض جذابة للمدخرين الألمان.

العمل وفقًا للشريعة الإسلامية يعني ترتيب التمويل والتأمين والاستهلاك والاستثمارات بشكل صارم وفقًا لقواعد العقيدة الإسلامية. تنص مبادئ الشريعة الإسلامية على عدم جني الأموال بالمال. وبالتالي فإن الاستثمارات بدون فوائد. بدلاً من ذلك، هناك معدل عائد ثابت ناتج عن التداول على أساس اتفاقيات القروض غير النقدية. هذه الاستثمارات الخالية من الفوائد محمية أيضًا من خلال تأمين الودائع. يكمن الاختلاف الوحيد في وصف الفائدة كعائد.

متى تكون الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية منطقية؟

في بعض الحالات، يمكن أن يتجاوز الربح من المنتجات المتوافقة مع الشريعة مدفوعات الفائدة من منتجات الادخار التقليدية. بالإضافة إلى ذلك، تم تصميم فتح وإدارة عروض التوفير بطريقة مماثلة لتلك الخاصة بحسابات الأموال المحددة المدة وحسابات الأموال تحت الطلب. معظم العمليات هي نفسها، فقط المصطلحات والمبادئ مختلفة.

ما هي أصول الشريعة؟

تؤكد الشريعة على ضرورة مساعدة الأفراد ودعم المجتمعات. يجب على جميع المدخرين اتباع هذه الممارسة. عروض التوفير الإسلامية (المصرفية الإسلامية) محمية وكذلك منتجات الفائدة. رأس المال المستثمر محمي حتى 100000 يورو من خلال ضمان الودائع المنسق على مستوى أوروبا. البنوك المتوافقة مع الشريعة الإسلامية ترفض المنتجات المالية التي تعتبر غير آمنة.

من يمكنه الانضمام إلى الخدمات الصيرفة الإسلامية؟

يمكن لكل مدخر فتح حساب في أحد البنوك المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

لا يسمح الإسلام بالفائدة على المعاملات المالية. كما تعتبر الاستثمارات في صناعات التبغ والكحول والأسلحة من المحرمات. وبالتالي، فإن الخدمات المصرفية المتوافقة مع الشريعة موجودة للمسلمين في مكان يتبع تعاليم الشريعة الإسلامية.

تتم الاستثمارات في سلع حقيقية فقط، وليس في الأوراق المالية أو الأسهم أو الصناديق. إن صناعات الكحول والتبغ ولحم الخنزير من المحرمات. يحظر أيضًا الاستثمار في صفقات الأسلحة وأي صفقات ذات طابع مقامرة.

في الأسواق الإسلامية الأساسية – تركيا أو البلدان العربية – تنمو خدمات الصيرفة الإسلامية المتوافقة مع القرآن بشكل أسرع من الخدمات المصرفية التقليدية.

التمويل

التمويل بدون ائتمان

إذا احتاج العميل إلى المال لشراء منزل أو سيارة، فإن البنك الإسلامي يشتريه من أجله. يقوم بعد ذلك بإعادة بيع العقار إلى العميل بعلاوة تمويل، ويقوم هو بالدفع على أقساط.

في بعض الأحيان يصبح الأمر أكثر تعقيدًا بعض الشيء في ضوء القواعد القانونية الألمانية. مثال: حتى لا يتم دفع ضريبة تحويل العقارات مرتين عند شراء عقار – مرة من قبل البنك، ومرة ​​من قبل العميل – يقوم كلاهما بتكوين شركة، وشراء المنزل معًا، ثم يقوم البنك بالسحب.

إن العديد من المسلمين المتدينين الذين لا يريدون قرضًا مرتبطًا بالفائدة، وبالتالي كانوا سيؤجرون منازلهم، يستخدمون الآن نموذج التمويل هذا لشراء منازلهم.

الادخار بدون فوائد؟

مع خدمات الصيرفة الإسلامية، هناك نظرية من ناحية وممارسة فعلية من ناحية أخرى. على وجه التحديد، تم تصميم النماذج بطريقة تجعلها تكرر معاملات الإيداع التقليدية. يحصل العميل على دخل يتوافق مع الفائدة في أحد البنوك الكلاسيكية. إذا كانت هناك سنوات ضعيفة، فإن البنوك الإسلامية عادة ما تحتفظ باحتياطيات معادلة الأرباح جاهزة.

تاريخ الصيرفة الإسلامية

عادة ما تعود ممارسات الصيرفة الإسلامية إلى رجال الأعمال في الشرق الأوسط الذين بدأوا في الانخراط في المعاملات المالية مع نظرائهم الأوروبيين خلال حقبة العصور الوسطى. في البداية ، استخدموا نفس المبادئ المالية مثل الأوروبيين.

ومع ذلك ، مع مرور الوقت ، مع تطور الأنظمة التجارية وبدأت الدول الأوروبية في إنشاء فروع محلية لبنوكها في الشرق الأوسط ، تبنت بعض هذه البنوك العادات المحلية للمنطقة التي تم إنشاؤها فيها حديثًا ، وهي أنظمة مالية بدون فوائد عملت عليها بشكل أساسي طريقة تقاسم الربح والخسارة. من خلال تبني هذه الممارسات، يمكن لهذه البنوك الأوروبية أيضًا تلبية احتياجات رجال الأعمال المحليين من المسلمين.

ابتداءً من الستينيات، عادت خدمات الصيرفة الإسلامية إلى الظهور في العالم الحديث ، ومنذ عام 1975 ، تم افتتاح العديد من البنوك الجديدة الخالية من الفوائد. على الرغم من أن غالبية هذه المؤسسات تأسست في البلدان الإسلامية ، فقد افتتحت البنوك الإسلامية أيضًا في أوروبا الغربية خلال أوائل الثمانينيات. بالإضافة إلى ذلك ، تم تطوير أنظمة مصرفية وطنية خالية من الفوائد من قبل حكومات إيران والسودان و (بدرجة أقل) باكستان.