أساسيات الاستثمار: دليل المبتدئين

مع وصول أسعار الفائدة في أدنى مستوياتها على الإطلاق خلال السنوات القليلة الماضية، يستثمر المزيد من الناس للتخطيط للمستقبل. ولكن على عكس الادخار، لا يمكنك التأكد مما ستكسبه. لذلك إذا كنت تفكر في الاستثمار، فمن المهم أن تفهم الأساسيات ومعرفة ما إذا كان ذلك مناسبًا لك. يغطي هذا الدليل البسيط الأنواع الرئيسية للاستثمارات وما يمكن توقعه وبعض القواعد التي يجب وضعها في الاعتبار.

ما هو الاستثمار؟

الاستثمار يعني تخصيص بعض أموالك للمستقبل وتركها تعمل من أجلك. عندما تستثمر، فأنت تستثمر في شيء تعتقد أنه سيقدر قيمته بمرور الوقت.

يمكن أن يمنحك الاستثمار عائدًا أفضل من حساب التوفير. بينما لا يتم حجز أموالك، يجب أن تكون مستعدًا لتخصيصها جانباً لمدة 5 سنوات على الأقل لمنحها أفضل فرصة للنمو. وتذكر أن قيمة أي استثمار يمكن أن تتقلب، لذا قد تحصل على عائد أقل مما دفعته.

ما الذي يمكنك الاستثمار فيه؟ حسنًا، من الأشكال الأكثر شيوعًا للاستثمار – مثل الذهب أو العقارات أو الأسهم – إلى الأشكال الأكثر تحديدًا – مثل الفن أو النبيذ أو العملات المشفرة – الإجابة هي أي شيء تقريبًا. اعتمادًا على فئة الأصول، يكون من المنطقي مقارنة وسيط مختلف.

بدلاً من إغراقك بعالم الاستثمار بأكمله، دعنا نركز على فرصتين استثماريتين معروفتين: الصناديق المشتركة والأسهم.

ما هي الصناديق؟

الصناديق عبارة عن سلة جاهزة من الاستثمارات. عندما تستثمر في الصناديق، فأنت تستثمر في مزيج من الأصول التي يمكن أن تشمل الأسهم والعقارات والسندات الحكومية والنقد. توفر لك الأموال من محاولة اختيار الاستثمارات الفردية التي تعتقد أنها ستحقق أفضل أداء.

إن الشيء العظيم في الأموال هو أنك لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. بدلاً من ذلك، تذهب أموالك إلى مجموعة متنوعة من الاستثمارات. هذا يسمى التنويع ويمكن أن يكون وسيلة فعالة لنشر المخاطر الخاصة بك. هذا لأنه إذا كان أداء بعض الاستثمارات في الصندوق سيئًا على مدى فترة من الزمن، فقد يكون أداء البعض الآخر جيدًا.

هناك نوعان رئيسيان من صناديق الاستثمار:

  • الصندوق النشط أو متعدد الأصول مدير صندوق محترف يختار الأسهم أو السندات أو الأصول الأخرى ويراقبها نيابة عنك. أنت تدفع علاوة على خبرة مدير الصندوق بهدف تحقيق عائد يزيد عن السوق.
  • صندوق سلبي أو صندوق مؤشر يتبع ببساطة سوقًا أو مؤشرًا معينًا. نظرًا لأن مدير الصندوق لا يشارك بنشاط، فإن الأموال السلبية تتحمل عمومًا رسومًا أقل.

تتفاوت مخاطر الصناديق، من الصناديق “الحذرة” في الطرف الأقل خطورة من المقياس إلى الصناديق “المغامرة” في النهاية عالية المخاطر.

إذا كنت أصغر سنًا، فقد يكون لديك المزيد من الوقت للتغلب على أي اضطراب، لذا قد ترغب في التفكير في صندوق أكثر ميلًا إلى المغامرة.

كلما اقتربت من التقاعد، قل وقت تعافي استثماراتك من السقوط، لذلك قد يكون الصندوق الأكثر تحفظًا هو الأفضل.

ما هي الأسهم؟

الأسهم هي مصالح ملكية في شركة. عندما تشتري سهمًا، فأنت تشتري فعليًا حصة صغيرة في شركة. تبيع الشركات الأسهم لجمع الأموال، والتي تستخدمها بعد ذلك لتوسيع أعمالها. يمكن للمستثمرين، أو ما يسمى بالمساهمين، شراء وبيع هذه الأسهم في أي وقت في البورصة، كليًا أو جزئيًا.

بشكل عام، إذا كانت الشركة تعمل بشكل جيد – أو تتوقع أن تؤدي أداءً جيدًا – فسوف يزداد الطلب على أسهمها، مما يؤدي إلى ارتفاع سعر السهم. إذا كان أداء الشركة ضعيفًا – أو من المتوقع أن يؤدي ذلك – فسوف ينخفض ​​سعر السهم بشكل عام. يمكن أن تؤثر أسعار الفائدة والظروف الاقتصادية العامة أيضًا على أسعار الأسهم.

كمساهم، سترتفع قيمة استثمارك وتنخفض مع سعر السهم. لذلك، بينما يمكن أن تنمو أموالك، يمكن أن تنخفض أيضًا قيمتها، مما يعني أنك قد تحصل على أقل مما استثمرته.

ماذا تتمنى من الاستثمار؟

هناك طريقتان رئيسيتان يمكنك من خلالهما كسب المال من الاستثمار: من خلال النمو – المعروف أيضًا باسم “التراكم” – أو من خلال الدخل.

عند التفكير في الأموال، هذا يعني أنك بحاجة إلى الاختيار بين صندوق تراكم أو صندوق دخل:

  • مع صندوق التراكم، يتم إعادة استثمار الدخل الناتج في الصندوق، مما يعني أن قيمة استثمارك تميل إلى الزيادة بمرور الوقت.
  • مع صندوق التوزيع، يتم دفع الدخل الناتج عن الصندوق إليك مباشرةً.

يمكن أن يكون الاستثمار من أجل زيادة رأس المال مفيدًا إذا كان بإمكانك الاستثمار على مدى فترة زمنية أطول، حيث يمكن أن توفر لك الأموال المتراكمة عوائد أعلى على المدى الطويل. على العكس من ذلك، إذا كنت على وشك التقاعد أو في سن التقاعد، فإن الاستثمار على أساس الدخل هو استراتيجية جيدة على المدى القصير. إذا اخترت الصناديق التي تدفع أرباحًا، فيمكنك تلقي مدفوعات دورية لتكملة دخلك الحالي أو معاشك التقاعدي.

عند التفكير في الأسهم، تحتاج أيضًا إلى تحديد ما إذا كنت تريد أن يولد استثمارك إما النمو أو الدخل.

تذكر أن الاستثمار في الأسهم يتطلب الكثير من البحث وأنه يجب أن تمتلك مزيجًا متوازنًا من الأسهم المختلفة لتقليل مخاطر خسارة الأموال في شركة معينة. يقدم موقع  Halal Trading Brokers لمحة عامة عن أفضل الوسطاء عبر الإنترنت.

هل الاستثمار مناسب لك؟

لمعرفة ذلك، يجب عليك أولاً أن تسأل نفسك بعض الأسئلة:

1-     ما هو وضعك المالي الحالي؟

إذا كان لديك ديون غير مضمونة بفائدة مثل بطاقات الائتمان والقروض، فيجب عليك سدادها – وبناء بعض المدخرات – قبل البدء في الاستثمار.

من الناحية المثالية، يجب أن تبدأ بمبلغ بسيط يساوي 3 إلى 6 أشهر من نفقات معيشتك. بهذه الطريقة، لديك نقود متاحة لتغطية النفقات غير المتوقعة دون الحاجة إلى اللجوء إلى استثماراتك.

2-     ما هي أهدافك؟

إذا كنت تحاول ادخار ما يكفي من المال لدفع ثمن سيارة جديدة أو إجازة أو حفل زفاف على المدى القصير، فربما لا يكون الاستثمار هو الخيار الصحيح. ومع ذلك، إذا كنت تريد توفير المال لشيء لا يقل عن 5 سنوات في المستقبل – مثل ب. تعليم طفل أو مجرد مزيد من المرونة في وقت لاحق في الحياة – فقد يكون الاستثمار مناسبًا لك. كلما بدأت مبكرًا وكلما طالت مدة استثمار أموالك، زاد الوقت اللازم للنمو والتعافي من الأوقات السيئة.

3-     ما رأيك في المخاطر؟

لا يوجد استثمار خالي من المخاطر. أنت تستثمر أموالك في شيء تعتقد أنه سيقدر قيمته، لكن لا توجد ضمانات. تتعرض إلى الأمور التي لا يمكن التغلب عليها في الأسواق، ط. ح. يمكن أن تتقلب قيمة استثمارك وقد تتقلب وقد تحصل على عائد أقل مما استثمرته.

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، فإن المخاطرة والمكافأة يسيران جنبًا إلى جنب. كقاعدة عامة، من المحتمل أن توفر لك الاستثمارات عالية المخاطر، بما في ذلك الأسهم، عوائد أعلى. تميل الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة إلى تحقيق عوائد أقل.

يمكنك البدء بكميات صغيرة جدًا. لذلك يمكن أن يكون المبلغ الصغير طريقة جيدة للبقاء في السوق والاستثمار لأطول وقت ممكن. ثم يمكنك مشاهدة ما يحدث لاستثمارك.